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个人怎样贷款买房,怎样还房贷最合算
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主题:
个人怎样贷款买房,怎样还房贷最合算
吉米88
发表于
2016-12-22
进微信群讨论
其实说到还房贷,还贷真的是个技术活,不管你现在是不是房奴,都有必要了解清楚,到底怎么还房贷更划算。
?
一般来说,还房贷就两个方法,等额本金和等额本息。那么这两个到底是哪个更划算哪?举个例子先,假设贷款100万,20年期,按照商贷利率4.9%来算,就表达如下图:
?
其实,用文字来叙述的话就是,因为你每期要还的钱,是当期要还的本金+上期剩余本金在过去一个周期内产生的利息。对于第一个月,本金都是100w,所以产生的利息完全相同,不同之处在本金部分。而之后,等额本金每个月还掉的本金要比等额本息多的多的,也就是它加快了本金减少的速度。本金少了,记息周期内产生的利息自然少了。
那为什么还有那么多人选择等额本息呢?
因为大家开始都很穷吗,就拿上图来看,等额本金法的前几个月都是8000+元,而等额本息法只要6500元,这就高出了20%多。再加上还要装修,还要各种开销,到处都要银子呀。
随着你的收入不断增多,手中的富余资金也必然增大。当然,你可以选择提前还款,但这种方式并不值得推荐,因为提前还贷可能需要交违约金,1%~3%各银行不等吧。同时在还贷的情况下,还能攒下钱,说明贷款对你的生活品质影响不大,何不把那些钱用来改变生活。最主要的是用那些钱来投资,就算买个傻瓜式的基金也应该能跑赢贷款利率。
?
举个例子来看,现在银行房贷年化利率为4.35%,而普通的理财产品的年化基本上都超过这个目标。假设某产品一年期是8.8%,如果你选择等额本息来贷100万,在开始的几个月,你每月就能多出约2000元的闲置资金,一年大概就是2万,这2万就能帮你赚(8.8%-4.9%)=3.9%的年化收益。
所以,这就是不用着急还款的原因所在。当然,如果变成土豪或者不还清始终焦虑的话,也是可以考虑提前还款。
吉米88
发表于
2016-12-22
不知道啊!好好努力是正事
吉米88
发表于
2016-12-22
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一般来说,还房贷就两个方法,等额本金和等额本息。那么这两个到底是哪个更划算哪?举个例子先,假设贷款100万,20年期,按照商贷利率4.9%来算,就表达如下图:
?
其实,用文字来叙述的话就是,因为你每期要还的钱,是当期要还的本金+上期剩余本金在过去一个周期内产生的利息。对于第一个月,本金都是100w,所以产生的利息完全相同,不同之处在本金部分。而之后,等额本金每个月还掉的本金要比等额本息多的多的,也就是它加快了本金减少的速度。本金少了,记息周期内产生的利息自然少了。
那为什么还有那么多人选择等额本息呢?
因为大家开始都很穷吗,就拿上图来看,等额本金法的前几个月都是8000+元,而等额本息法只要6500元,这就高出了20%多。再加上还要装修,还要各种开销,到处都要银子呀。
随着你的收入不断增多,手中的富余资金也必然增大。当然,你可以选择提前还款,但这种方式并不值得推荐,因为提前还贷可能需要交违约金,1%~3%各银行不等吧。同时在还贷的情况下,还能攒下钱,说明贷款对你的生活品质影响不大,何不把那些钱用来改变生活。最主要的是用那些钱来投资,就算买个傻瓜式的基金也应该能跑赢贷款利率。
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举个例子来看,现在银行房贷年化利率为4.35%,而普通的理财产品的年化基本上都超过这个目标。假设某产品一年期是8.8%,如果你选择等额本息来贷100万,在开始的几个月,你每月就能多出约2000元的闲置资金,一年大概就是2万,这2万就能帮你赚(8.8%-4.9%)=3.9%的年化收益。
所以,这就是不用着急还款的原因所在。当然,如果变成土豪或者不还清始终焦虑的话,也是可以考虑提前还款。