家住武昌张之洞路的吴先生正值事业发展期，夫妻俩自办一家设备公司，年收入不菲。双方的四位老人退休在家，每人的退休金每月有2000多元。老人们除了安排自己的生活，还轮流在家帮吴先生照顾上小学的儿子。上周，他突然告诉记者，自己目前处于事业打拼期，考虑到将来退休以后，不能像父母那样由国家养老，也该盘算一下存款，为养老做准备了。他请记者帮忙算算，假设夫妻俩55岁退休不干，到85岁期间所需的养老费用是多少？换言之，按照月消费2000元，年通胀率5%的标准，退休30年一共需要攒下多少养老钱？为此，记者采访了理财师规划设计养老规划。以下是专家的详细分析。
专家点评：
养首先要说明的是老规划是人生理财规划中最重要的一部分，在理财规划中居于首位。退休生活费昂贵，养老规划很重要。理财师说，人口老龄化是未来10年-30年，甚至更长时间内面临的严峻社会问题。因此，对于个人来说，养老规划显得尤为重要，需多方位准备退休金，从而真正实现老有所养，老来活得有尊严、有质量。
退休30年需攒167万养老
以张先生为例，现年35岁，计划55岁退休，如何做好夫妻俩退休后30年的生活安排。假定，当前月均消费2000元，年通胀率5%，经理财人士计算，需要储备大约167万元，才能完全保证55岁退休后，未来30年的生活质量（届时月均消费在5306元左右）。
推荐退休金储备方案：
1.现有资金的累积，如国债投资以及定存投资；
2.定期定额累积部分资金，如个人设置基金定额投资、个人年金值累积；
3.补充个人养老保险，通过商业保险进行补充，如市面上许多保险公司推出的分红型养老保险或变额万能投资型保险等等；
4.合理安排风险资产的投资组合，根据市场行情变化，适时调整组合比例。比如市场向上趋势明显时，可以考虑加大风险品种的投资权重，以提高综合收益，市场稳固盘整时期，可以选择灵活或周期性投资品种，如基金市场的混合类基金等等。
总之，养老金储备原则为：养老金储备是刚性需求，因此该项投资不能激进、需以稳健为主，储备上，既要考虑储备品种的多元化，更要综合考虑资金的安全性和收益性，储备准备越早越好。
25岁起存养老金
年存5803元20年可攒百万
综合张先生的案例，30年的退休生活，所需养老金在百万元以上，那么，如果提早开始为养老金做打算，又该如何合理安排这笔费用呢？
假定，25岁开始为养老金投资，计划60岁退休，从60岁到80岁，以100万元的养老金为目标，按年均8%的平均收益率计算，每年需要投入5803元。若从50岁开始投资，每年则需投69029元。
从以上数据可以得出，养老金储备越早越好，25岁开始进行储备，（假定收益率2.5%）每月仅需定额投资478元左右，而到了50岁才开始储备的话，每月定额投资则需要5686元。
家住武昌张之洞路的吴先生正值事业发展期，夫妻俩自办一家设备公司，年收入不菲。双方的四位老人退休在家，每人的退休金每月有2000多元。老人们除了安排自己的生活，还轮流在家帮吴先生照顾上小学的儿子。上周，他突然告诉记者，自己目前处于事业打拼期，考虑到将来退休以后，不能像父母那样由国家养老，也该盘算一下存款，为养老做准备了。他请记者帮忙算算，假设夫妻俩55岁退休不干，到85岁期间所需的养老费用是多少？换言之，按照月消费2000元，年通胀率5%的标准，退休30年一共需要攒下多少养老钱？为此，记者采访了理财师规划设计养老规划。以下是专家的详细分析。
专家点评：
养首先要说明的是老规划是人生理财规划中最重要的一部分，在理财规划中居于首位。退休生活费昂贵，养老规划很重要。理财师说，人口老龄化是未来10年-30年，甚至更长时间内面临的严峻社会问题。因此，对于个人来说，养老规划显得尤为重要，需多方位准备退休金，从而真正实现老有所养，老来活得有尊严、有质量。
退休30年需攒167万养老
以张先生为例，现年35岁，计划55岁退休，如何做好夫妻俩退休后30年的生活安排。假定，当前月均消费2000元，年通胀率5%，经理财人士计算，需要储备大约167万元，才能完全保证55岁退休后，未来30年的生活质量（届时月均消费在5306元左右）。
推荐退休金储备方案：
1.现有资金的累积，如国债投资以及定存投资；
2.定期定额累积部分资金，如个人设置基金定额投资、个人年金值累积；
3.补充个人养老保险，通过商业保险进行补充，如市面上许多保险公司推出的分红型养老保险或变额万能投资型保险等等；
4.合理安排风险资产的投资组合，根据市场行情变化，适时调整组合比例。比如市场向上趋势明显时，可以考虑加大风险品种的投资权重，以提高综合收益，市场稳固盘整时期，可以选择灵活或周期性投资品种，如基金市场的混合类基金等等。
总之，养老金储备原则为：养老金储备是刚性需求，因此该项投资不能激进、需以稳健为主，储备上，既要考虑储备品种的多元化，更要综合考虑资金的安全性和收益性，储备准备越早越好。
25岁起存养老金
年存5803元20年可攒百万
综合张先生的案例，30年的退休生活，所需养老金在百万元以上，那么，如果提早开始为养老金做打算，又该如何合理安排这笔费用呢？
假定，25岁开始为养老金投资，计划60岁退休，从60岁到80岁，以100万元的养老金为目标，按年均8%的平均收益率计算，每年需要投入5803元。若从50岁开始投资，每年则需投69029元。
从以上数据可以得出，养老金储备越早越好，25岁开始进行储备，（假定收益率2.5%）每月仅需定额投资478元左右，而到了50岁才开始储备的话，每月定额投资则需要5686元。