合伙创业中，几乎每个人都做好了面对市场和宏观经济起伏变化的准备，但很少人会想到还有一个巨大的“隐藏风险”被普遍忽略了：你合作伙伴的人身意外风险。一旦公司的主要股东之一不幸突然发生意外，你想好了该怎么应对才能让公司财务继续正常运转吗？在公司注册的时候，你首先要做的应该是——从出资中拿出一点钱，以出资额为保额，为每位股东或持股超过一定百分比的股东购买寿险保单，防范股东之一突遇极端风险（如撤资等）给整个公司经营带来的影响
西方发达国家的做法通常有两种：第一种是在公司注册的时候，就从出资中拿出一点钱，以出资额为保额，为每位股东或持股超过一定百分比的股东购买寿险保单。
每位股东有一份单独的保单，被保险人是股东本人，受益人由该股东指定，同时做好律师文件并公证。律师文件的大意是，一旦某位股东发生极端风险，他在公司里的权益即以保险公司的理赔为限，其家人自动放弃向公司申请主张权益，股权无偿转移给其他股东。即用保单赔款代替股东权益支付给家人，所以公司的经营不会受到任何影响。
第二种：受益人不是该股东指定的家人，而是其他股东，受益比例根据出资比例划分，然后签订《股权买卖协议书》并公证。这种做法可以保证其中一个股东遭遇人身极端风险后，亲属要出卖股权时，另外的股东有足够的现金行使优先认股权。这种做法适合中小公司或股东人数不多的情况。
在西方发达国家，第二种方法更常用。在我国，尽管《保险法》规定受益人只要由投保人和被保险人共同同意，就可以是任何与被保险人有经济利益关系的人。但是在保险实务中，为避免道德风险，多数保险公司都会规定受益人必须与被保险人具有亲属关系。所以在我国，第一种方法更实用。无论使用哪种方法，在以后的经营中，随着公司资产的增加，都应该不断追加保额。
具体说，当企业或家庭确实紧急需要现金时，不用去银行，因为银行贷款有个周期问题，比如说房产抵押要去评估资产，比较麻烦。而保单质押贷款则相对简单：把保单交给保险公司后，最多3个工作日，钱就能打到账上。
首选储蓄型保险：这样的保险通常会选用储蓄型的保险产品，即终身寿险。这样既可以防范风险，又可以逐渐转移资产。在退休的时候，保单内的现金价值还可以当作养老金来使用，一举多得。并且，当这个企业需要钱时，保单还有另外的功用，那就是用保单质押贷款功能方便地从保险公司获得现金。
退休福利：股东互保保险又可以作为企业对股东的退休福利准备金。很多企业的核心股东都是双重身份，特别在中小型企业中，股东既是企业所有者，又是企业经营者的现象非常普遍。人寿保险的功能除了保障，还有强制储蓄和转移资产。保单是有价证券，终身寿险的保单只要现金价值足够高，则完全可以用来做养老补充。
薪资管理：当股东互保保险被用于对非股东的企业核心员工进行风险保障的时候，对保单的管理就成为薪资管理的一部分了。可以与该员工约定：如果发生风险，保险理赔金用于补偿企业经营损失和对员工家庭的抚恤；没有发生风险，当员工离开企业时，将保单的投保人变更为员工个人，后续缴费由员工个人承担，现金价值归员工所有。
这字体看的眼痛 最近国内那个拒赔你怎么看
股东互保具体是什么个意思
文章里面我已经解释的很清楚了啊！您没看？、
这颜色看不舒服 没细看 小孩是买储蓄性保险还是信托好呢
合伙创业中，几乎每个人都做好了面对市场和宏观经济起伏变化的准备，但很少人会想到还有一个巨大的“隐藏风险”被普遍忽略了：你合作伙伴的人身意外风险。一旦公司的主要股东之一不幸突然发生意外，你想好了该怎么应对才能让公司财务继续正常运转吗？在公司注册的时候，你首先要做的应该是——从出资中拿出一点钱，以出资额为保额，为每位股东或持股超过一定百分比的股东购买寿险保单，防范股东之一突遇极端风险（如撤资等）给整个公司经营带来的影响
西方发达国家的做法通常有两种：第一种是在公司注册的时候，就从出资中拿出一点钱，以出资额为保额，为每位股东或持股超过一定百分比的股东购买寿险保单。
每位股东有一份单独的保单，被保险人是股东本人，受益人由该股东指定，同时做好律师文件并公证。律师文件的大意是，一旦某位股东发生极端风险，他在公司里的权益即以保险公司的理赔为限，其家人自动放弃向公司申请主张权益，股权无偿转移给其他股东。即用保单赔款代替股东权益支付给家人，所以公司的经营不会受到任何影响。
第二种：受益人不是该股东指定的家人，而是其他股东，受益比例根据出资比例划分，然后签订《股权买卖协议书》并公证。这种做法可以保证其中一个股东遭遇人身极端风险后，亲属要出卖股权时，另外的股东有足够的现金行使优先认股权。这种做法适合中小公司或股东人数不多的情况。
在西方发达国家，第二种方法更常用。在我国，尽管《保险法》规定受益人只要由投保人和被保险人共同同意，就可以是任何与被保险人有经济利益关系的人。但是在保险实务中，为避免道德风险，多数保险公司都会规定受益人必须与被保险人具有亲属关系。所以在我国，第一种方法更实用。无论使用哪种方法，在以后的经营中，随着公司资产的增加，都应该不断追加保额。
具体说，当企业或家庭确实紧急需要现金时，不用去银行，因为银行贷款有个周期问题，比如说房产抵押要去评估资产，比较麻烦。而保单质押贷款则相对简单：把保单交给保险公司后，最多3个工作日，钱就能打到账上。
首选储蓄型保险：这样的保险通常会选用储蓄型的保险产品，即终身寿险。这样既可以防范风险，又可以逐渐转移资产。在退休的时候，保单内的现金价值还可以当作养老金来使用，一举多得。并且，当这个企业需要钱时，保单还有另外的功用，那就是用保单质押贷款功能方便地从保险公司获得现金。
退休福利：股东互保保险又可以作为企业对股东的退休福利准备金。很多企业的核心股东都是双重身份，特别在中小型企业中，股东既是企业所有者，又是企业经营者的现象非常普遍。人寿保险的功能除了保障，还有强制储蓄和转移资产。保单是有价证券，终身寿险的保单只要现金价值足够高，则完全可以用来做养老补充。
薪资管理：当股东互保保险被用于对非股东的企业核心员工进行风险保障的时候，对保单的管理就成为薪资管理的一部分了。可以与该员工约定：如果发生风险，保险理赔金用于补偿企业经营损失和对员工家庭的抚恤；没有发生风险，当员工离开企业时，将保单的投保人变更为员工个人，后续缴费由员工个人承担，现金价值归员工所有。