自2007年引入英国首创的P2P网贷后，P2P网贷平台从1.0时代（纯线上无担保模式）到2.0时代（纯线下模式），再到3.0时代（线上有担保模式），再到如今主流的4.0时代（线上线下相结合模式）。
O2O是P2P4.0时代的代名词，也是目前国内大多数平台的主流模式。这种模式又分两种情况：其一以深圳惠卡贷公司为例，资金入口线上开发，线下寻找借款人对接，线上结合线下完成撮合流程；其二以阿里小贷为代表，京东、苏宁紧跟其后的电商金融，这类公司掌握了大量小微企业的交易、信用数据并能依此合理定价，是大数据下的P2P。
P2P网贷在我国经历了6年的发展，6年的中国化实践表明，4.0时代的O2O模式更适合当下国内市场，项目和资金都由平台自身挖掘，风险更可控。但由于其对风控及业务人员素质要求特别高，个人征信体系的不完善，以及监管空白等诸多原因，不论对与平台还是投资者，风险仍然存在。
对投资者而言，P2P理财有两大吸引力：一是资金门槛极低，一般只要二三万元，最低号称只要50元。二是收益奇高，大部分项目年化收益率在12%-15%，个别超过20%，平均年化收益率超过9%。但，安全码？这是投资者免不了的担心。
自2007年引入英国首创的P2P网贷后，P2P网贷平台从1.0时代（纯线上无担保模式）到2.0时代（纯线下模式），再到3.0时代（线上有担保模式），再到如今主流的4.0时代（线上线下相结合模式）。
O2O是P2P4.0时代的代名词，也是目前国内大多数平台的主流模式。这种模式又分两种情况：其一以深圳惠卡贷公司为例，资金入口线上开发，线下寻找借款人对接，线上结合线下完成撮合流程；其二以阿里小贷为代表，京东、苏宁紧跟其后的电商金融，这类公司掌握了大量小微企业的交易、信用数据并能依此合理定价，是大数据下的P2P。
P2P网贷在我国经历了6年的发展，6年的中国化实践表明，4.0时代的O2O模式更适合当下国内市场，项目和资金都由平台自身挖掘，风险更可控。但由于其对风控及业务人员素质要求特别高，个人征信体系的不完善，以及监管空白等诸多原因，不论对与平台还是投资者，风险仍然存在。
对投资者而言，P2P理财有两大吸引力：一是资金门槛极低，一般只要二三万元，最低号称只要50元。二是收益奇高，大部分项目年化收益率在12%-15%，个别超过20%，平均年化收益率超过9%。但，安全码？这是投资者免不了的担心。