莫女士，南宁人，恒天然奶粉27岁，供职于一家公恒天然奶粉司，和丈夫加在一块的恒天然奶粉月收入将近8000元恒天然奶粉一金。2009年双方[url=http://www.qlfz365.cn/Article/zbjrbx/201302/20130205102622.html]恒天然奶粉[/url金。2009年双方父母帮出了首付，贷款买了一套房，小两口负责还贷款，每月还贷2000多元。有一辆小车，每月养车费用在1500元左右。加上各项生活开支，每月仅能存1000元。年底各有一笔数目不多的年终奖，加起来不到2万元。现有存款6万元。
小夫妻有近期要孩子的计划。
理财目标：
莫女士说，由于利率调整，今年开始每月房贷有所增加，加上近期油价又上涨了，她算了一下账，光供房和养车开支，每月就增加将近400元，而两人的收入却没有提高，因此，每月存1000元的计划眼看难以完成。她想请教理财师，随着生活成本的加大，如何用好手头的6万元存款，以取得固定收益，从而保持现有生活水准？
另外，夫妇俩打算近期要小孩，为了给小孩创造一个较好的成长环境，以他们夫妻的现有收入水平，如何开始着手准备呢？
理财师建议：
莫女士家庭目前正处于家庭生命周期的形成期，为了保持收入的增长，小两口在工作上努力打拼，但同时又面临着供房养车、生儿育女等较大的生活压力。随着通货膨胀不断地侵蚀家庭财富，家庭面临的生计压力将越来越大。
从莫女士的家庭收入来看，夫妻双方加在一块的月收入将近8000元，属于中等偏上的收入水平。但是，莫女士的家庭生活支出，除去还房贷的2000多元，总共达到5000多元，利率和油价的上涨使得每月能够攒下的存款不到600元，生活支出占家庭总收入的比率高达70%，属于过度消费的范围，不利于家庭财富的积累和生活质量的维持。加之他们将要生儿育女，庞大的刚性支出将给莫女士家庭带来巨大的负担。
莫女士家庭目前应重点考虑的问题是：如何提高收入，并合理规划支出，在家庭财务上做到开源节流。首先，莫女士的家庭存款6万元，可将其中5万元投资于银行的固定收益类理财产品，达到年化收益率5%~6%的目标；剩余1万元作为生活备用金，可投资于货币型基金，方便随时领用。
其次，莫女士家庭在生活中应养成记账的习惯，合理规划生活支出，尽量避免一些不必要的超前消费，把支出占收入的比重控制在50%以内的合理范围；按月设定家庭储蓄目标，力争每月储蓄1000元~1500元，为将来的生儿育女提前做好准备。
第三，莫女士及其丈夫正值事业的上升期，双方的工作收入都作为家庭稳定收入的重要来源，缺少任何一方都将给家庭收入带来较大的打击。虽然两人的单位均买有五险一金，但其中的保障程度仍然无法覆盖整个家庭面临的一些风险。建议莫女士家庭可用年终奖购买相关保险，保额在20万~30万左右为宜，并互以对方为保险受益人，为家庭的成长保驾护航。
莫女士，南宁人，恒天然奶粉27岁，供职于一家公恒天然奶粉司，和丈夫加在一块的恒天然奶粉月收入将近8000元恒天然奶粉一金。2009年双方[url=http://www.qlfz365.cn/Article/zbjrbx/201302/20130205102622.html]恒天然奶粉[/url金。2009年双方父母帮出了首付，贷款买了一套房，小两口负责还贷款，每月还贷2000多元。有一辆小车，每月养车费用在1500元左右。加上各项生活开支，每月仅能存1000元。年底各有一笔数目不多的年终奖，加起来不到2万元。现有存款6万元。
小夫妻有近期要孩子的计划。
理财目标：
莫女士说，由于利率调整，今年开始每月房贷有所增加，加上近期油价又上涨了，她算了一下账，光供房和养车开支，每月就增加将近400元，而两人的收入却没有提高，因此，每月存1000元的计划眼看难以完成。她想请教理财师，随着生活成本的加大，如何用好手头的6万元存款，以取得固定收益，从而保持现有生活水准？
另外，夫妇俩打算近期要小孩，为了给小孩创造一个较好的成长环境，以他们夫妻的现有收入水平，如何开始着手准备呢？
理财师建议：
莫女士家庭目前正处于家庭生命周期的形成期，为了保持收入的增长，小两口在工作上努力打拼，但同时又面临着供房养车、生儿育女等较大的生活压力。随着通货膨胀不断地侵蚀家庭财富，家庭面临的生计压力将越来越大。
从莫女士的家庭收入来看，夫妻双方加在一块的月收入将近8000元，属于中等偏上的收入水平。但是，莫女士的家庭生活支出，除去还房贷的2000多元，总共达到5000多元，利率和油价的上涨使得每月能够攒下的存款不到600元，生活支出占家庭总收入的比率高达70%，属于过度消费的范围，不利于家庭财富的积累和生活质量的维持。加之他们将要生儿育女，庞大的刚性支出将给莫女士家庭带来巨大的负担。
莫女士家庭目前应重点考虑的问题是：如何提高收入，并合理规划支出，在家庭财务上做到开源节流。首先，莫女士的家庭存款6万元，可将其中5万元投资于银行的固定收益类理财产品，达到年化收益率5%~6%的目标；剩余1万元作为生活备用金，可投资于货币型基金，方便随时领用。
其次，莫女士家庭在生活中应养成记账的习惯，合理规划生活支出，尽量避免一些不必要的超前消费，把支出占收入的比重控制在50%以内的合理范围；按月设定家庭储蓄目标，力争每月储蓄1000元~1500元，为将来的生儿育女提前做好准备。
第三，莫女士及其丈夫正值事业的上升期，双方的工作收入都作为家庭稳定收入的重要来源，缺少任何一方都将给家庭收入带来较大的打击。虽然两人的单位均买有五险一金，但其中的保障程度仍然无法覆盖整个家庭面临的一些风险。建议莫女士家庭可用年终奖购买相关保险，保额在20万~30万左右为宜，并互以对方为保险受益人，为家庭的成长保驾护航。